理财保险产品也算是一种长期储蓄,与银行储蓄很相似,所以对于一些不是太了解金融理财知识的投资者来说,就很容易混淆,所以出现很多“存单变保单”的现象也就不难理解了。
从银行的功能角度来说,对于散户而言,银行只提供中短期的资金保管业务,并没有长期资金管理业务。目前银行最长的定期储蓄是5年。而保险公司,尤其是人寿保险公司由于是经营长期风险的,其业务周期的长期性就衍生出了很多中长期的资金管理业务,寿险公司的理财类保险合同一般都是10年期以上的。
所以说短期的储蓄业务是属于银行的,中长期的储蓄业务是属于保险公司的。同样都是做储蓄业务,只是期限不同而已,这对于那些金融理财方面知识相对匮乏的人来说,就很难区分了。加之某些银行业务人员为了一些个人利益,会更加模糊概念,把理财保险推销给客户。这就是为什么会有很多客户会被“忽悠”的主要原因了。
那么我们再回到问题中来。首先买了理财保险产品,并不一定意味着是坏事,也不能简单的理解为“被骗了”。理财保险也是投资理财的重要形式之一,大众理财方式多种多样,股票、基金、期货、房地产、债券等等都已经深入人心,唯独保险,作为资产配置的重要方式之一,却一直饱受非议。
这可能也跟保险代理人参差不齐的素质和不专业的推销方式有关,导致很多人对保险产生了并不清晰的认识。其实保险作为重要的资产配置手段已经有非常悠久的历史积淀了,在保障和分散风险的核心内涵外,还是家庭理财、资产保全、财产传承等方面的重要实现方式,同时也是人生财务规划的核心工具。善用保险理财产品,不仅可以为自己及家人提供安全保障,也可以成为财富保值增值的有效方式。
在购买理财保险产品之前,一定要正确的评估自身的风险偏好及风险承受能力,然后再根据自身的不同情况,去选择最适合自己的保险理财产品。当我们可以正确的购买并发挥出理财保险的优势时,便能够理所应当的获得投资回报了,也就自然不存在“被骗”一说了,不过如果事先投资p2p结果投资了银行,这确实有被骗,想想银行才5%收益最多,而p2p投资理财为例的话收益就能达到12%-14%。所以还是看个人。